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En matière d’épargne, la règle est simple : rien ne bougera tant que vous ne changerez pas vos habitudes financières! Alors, comment passer des bonnes intentions à un vrai plan d’action? En relevant le « Défi 30 jours d’épargne », à la fois réaliste et bénéfique!
« Dans la vie, trois choses sont essentielles : la santé physique, mentale et financière », explique Mino Adjin, conseiller en sécurité financière de la Sun Life.
Son approche vise à humaniser les finances personnelles. Il constate au fil des ans les résultats positifs de saines habitudes d’épargne. C’est parti!
Notez vos dépenses à la main ou dans une application durant 30 jours pour avoir un portrait global, puis évaluez si certaines sont superflues.
Vous avez des dettes (cartes de crédit, prêt étudiant, auto, etc.)? Repérez celles ayant les taux d’intérêt les plus élevés et priorisez leur remboursement.
« Pour éviter le surendettement, la carte et la marge de crédit ne devraient être utilisées que pour des achats réellement importants », conseille Mino Adjin.
En observant vos dépenses et vos entrées d’argent de manière disciplinée, vous aurez une image claire (et sans filtre!) de votre réalité financière.
« Le budget, c’est vraiment la base pour mieux contrôler ses dépenses. Sans budget, on avance au pif. Ce n’est jamais une bonne idée », précise le conseiller en sécurité financière.
Getty ImagesPosez-vous la question : « Devez-vous à tout prix acheter ce pull? Et cet énième « gugusse »? Posez-vous la question : « Pourrais-je m’en passer? ». Très souvent, se poser la question, c’est y répondre. Faites-vous réellement plaisir! Virez le montant équivalent à son coût dans votre compte qui est dédié à l’épargne.
Vous n’avez pas de compte d’épargne? Ouvrez-en un et activez les versements automatisés. Essayez avec 50 $ par semaine, soit 7 $ par jour. Au bout d’un an, vous aurez épargné 2 600 $ de plus! « L’épargne systématique est une stratégie gagnante », confirme Mino Adjin.
Et si vous placez cette somme dans un fonds commun de placement, vous accumulerez encore plus d’argent. C’est un pensez-y-bien qui peut être payant!
Voici quelques exemples : baisser les thermostats en quittant la maison, débrancher les appareils inutilisés, limiter la durée des douches ou remplacer les ampoules par des DEL moins énergivores.
Comment se passe votre défi? Quels sont les enjeux? Quelle sera la prochaine étape? Gardez la motivation en parlant du défi à vos amis (et influencez-les par la même occasion!)
Avez-vous le meilleur service au meilleur prix? Faites le tour des différentes compagnies pour vérifier... et négociez!
Payez-vous trop cher votre forfait cellulaire? Avez-vous besoin de tous les services offerts? Est-ce moins cher ailleurs? Renseignez-vous!
Votre contribution à l’entreprise est remarquée? Vous en faites plus qu’il ne faut? Alors, pourquoi hésiter? Si vous ne la demandez pas, vous ne l’aurez probablement pas.
Même quelques dollars de plus par heure peuvent faire une grande différence au fil des mois et des années!
Getty Images/iStockphotoProfitez d’activités offertes gratuitement dans votre quartier : un nouveau monde s’ouvrira à vous!
Sortez vos cartes-cadeaux des boules à mites et passez un après-midi au spa sans sortir un sou de vos poches.
Oubliez les mets à emporter et les restaurants pendant une semaine. Voyez combien vous avez économisé. On vous le dit : vous n’en reviendrez pas!
Vos parents ne vous faisaient pas des lunchs pour le plaisir seulement. À long terme, ça fait une réelle différence sur le budget. Cuisinez en plus grandes quantités et prévoyez vos repas pour toute la semaine.
Abonnement au gym ou à ce magazine ramasse-poussière, chaîne de streaming oubliée après le visionnage en rafale d’une série... Faites l’inventaire de vos abonnements automatisés. Sortez les ciseaux. Clic.
Getty ImagesInspirez-vous des meilleures pratiques de vos proches. Votre tante Ranya a l’air hot avec ses finances? Demandez-lui ses trucs!
Pourquoi acheter neuf quand vous pouvez l’avoir usagé, pour moins cher, avec un look vintage?
Et pourquoi ne pas vendre ce que vous n’utilisez plus? Comme dirait Marie Kondo : « libérez-vous du superflu pour ne préserver que l’essentiel et ce qui vous procure une joie réelle ».
Vous savez déjà ce que les membres de votre famille veulent pour leur anniversaire ou pour Noël? Surveillez les soldes de leurs magasins favoris. Vous économiserez beaucoup!
Participez à des groupes d’échanges ou repérez les dons d’articles en ligne (Facebook Marketplace, par exemple).
Vous pouvez également suivre des personnes influentes et inspirantes en matière d’épargne et de finances personnelles. Ça vous donnera peut-être l’idée d’adopter de nouvelles bonnes habitudes.
Dites au revoir aux infolettres et notifications par courriel qui vous incitent à dépenser plus. Faites l’inventaire et coupez!
Getty ImagesCongélo, garde-manger, épices : utilisez tout ce que vous possédez avant d’aller à l’épicerie. C’est le moment de passer à l’action et d’être créatif dans l’élaboration de vos recettes!
Dressez une liste de repas peu coûteux. Vous aimez le houmous ou encore le baba ganoush? Ces recettes sont simples et super économiques à préparer. Profitez de la saison pour faire des conserves et des réserves!
Consultez la circulaire de votre supermarché pour repérer les rabais de la semaine et élaborez ensuite votre liste d’épicerie. Prévoyez à l’avance les repas de la semaine pour n’acheter que les aliments dont vous aurez besoin.
Petit rappel : rendez-vous au supermarché après avoir mangé!
Si votre mère cuisine en triple lorsque vous allez souper chez elle, repartez avec des restants et congelez-les. Ces plats seront toujours aussi bons dans quelques semaines!
Payer des intérêts à cause d’un oubli équivaut à jeter votre argent par les fenêtres. Faites attention pour éviter les frais de retard. Vive les paiements automatisés pour ne jamais oublier de payer à temps!
Getty Images/iStockphotoVivre entre amis, en famille ou dans une maison intergénérationnelle : si cela vous convient, vous y trouverez aussi des avantages sur le plan humain.
Aujourd’hui, du lever au coucher, ne dépensez pas un sou. Prenez donc votre café à la maison pour une fois!
Désormais, si un nouveau « besoin » pointe le bout du nez, attendez 30 jours avant de l’acquérir. Durant cette période, vous réaliserez probablement l’inutilité de cet achat impulsif.
« Les finances, ça peut être complexe pour certains. Les conseillers en sécurité financière offrent de démystifier et de vulgariser cela gratuitement », rappelle Mino Adjin.
Il ajoute que les efforts d’épargne doivent s’accompagner de stratégies connexes, en optant par exemple pour les bons outils financiers. « Qu’il s’agisse de REER, de CELI ou de REEE, chaque personne nécessite une approche différente. »
Avec le temps, vous constaterez qu’épargner deviendra plus gratifiant que consommer. Alors, n’hésitez pas à revoir régulièrement votre budget pour cibler les dépenses superflues.
Getty Images/iStockphotoUn peu comme le gym après les Fêtes, il faut maintenir ces nouvelles résolutions pour en ressentir tous les bienfaits à moyen et long terme, conseille Mino Adjin. « Le prochain défi est donc d’éviter de retomber dans ses mauvaises habitudes après 30 jours. Il faut garder le cap et la motivation. »
Pour atteindre vos objectifs d’épargne, n’hésitez pas à demander l’aide d’un conseiller en sécurité financière de la Sun Life!
Rêve. Planifie. Réalise.Allez! On va t’aider.